आज के समय में हर कोई चाहता है कि उसका भविष्य सुरक्षित रहे और आने वाले सालों में पैसे की कोई कमी न हो। खासकर मध्यम वर्ग (Middle Class) के लोग सोचते हैं कि कैसे थोड़े-थोड़े पैसे बचाकर एक बड़ा फण्ड (Fund) तैयार किया जाए। ऐसे लोगों के लिए SIP Mutual Fund (एसआईपी म्यूचुअल फण्ड) सबसे बेहतर विकल्प बनकर सामने आया है। यहां पर आपको हर महीने एक तय राशि जमा करनी होती है और लंबे समय में यह रकम ब्याज पर ब्याज यानी कम्पाउंडिंग (Compounding) के कारण बहुत बड़ा फण्ड बना देती है।
अब सवाल यह है कि अगर कोई व्यक्ति हर महीने ₹20,000 जमा करता है तो उससे 3 करोड़ (₹3 Crore) का फण्ड बनाने में कितना समय लगेगा। चलिए इसे आसान भाषा में समझते हैं।
SIP Mutual Fund क्या होता है?
SIP यानी Systematic Investment Plan एक ऐसी सुविधा है जिसमें निवेशक (Investor) हर महीने या हर सप्ताह एक तय रकम म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में जमा करता है। इसमें बाजार की स्थिति (Market Condition) के हिसाब से पैसा इक्विटी, डेट या हाइब्रिड स्कीम में लगाया जाता है। इसका सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें लंबे समय तक निवेश (Investment) करने पर चक्रवृद्धि ब्याज (Compound Interest) का लाभ मिलता है और आपका छोटा-सा निवेश धीरे-धीरे करोड़ों में बदल सकता है।
₹20,000 SIP से 3 करोड़ कब तक बनेंगे?
अब मान लीजिए कि आप हर महीने ₹20,000 SIP में लगाते हैं। म्यूचुअल फंड में औसतन 12% वार्षिक रिटर्न (Annual Return) मान लें। तो इस आधार पर देखें तो लगभग 25 से 28 साल में आपका पैसा 3 करोड़ के आसपास पहुंच सकता है।
यहां पर समय अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि फंड कितना रिटर्न दे रहा है। अगर फंड का रिटर्न 10% है तो समय ज्यादा लगेगा और अगर रिटर्न 14% तक मिल रहा है तो समय कुछ कम हो सकता है।
गणना (Calculation Table)
नीचे दी गई टेबल से आपको साफ समझ आएगा कि 20,000 की SIP पर अलग-अलग रिटर्न और समय में कितना फण्ड बनेगा:
मासिक निवेश (Monthly SIP)
अनुमानित रिटर्न (Return p.a.)
समय (Years)
कुल फण्ड (Fund Value)
₹20,000
10%
28 साल
₹3.04 करोड़
₹20,000
12%
26 साल
₹3.02 करोड़
₹20,000
14%
24 साल
₹3.10 करोड़
ऊपर के उदाहरण से यह साफ है कि अगर आपने लंबी अवधि तक SIP जारी रखी और औसतन 12% रिटर्न मिला तो लगभग 26 साल में 3 करोड़ का फण्ड बन सकता है।
छोटे निवेश से बड़ा फण्ड कैसे बनेगा?
कई लोग सोचते हैं कि 20,000 रुपये महीने बहुत बड़ी रकम है, लेकिन जो लोग नियमित रूप से खर्च कम करके बचत करते हैं उनके लिए यह उतना कठिन नहीं है।
मान लीजिए कि कोई व्यक्ति 25 साल की उम्र से SIP शुरू करता है और 50 की उम्र तक जारी रखता है, तो रिटायरमेंट (Retirement) तक उसके पास करोड़ों रुपये का फण्ड तैयार हो जाएगा।
यहां पर सबसे जरूरी बात यह है कि SIP में धैर्य (Patience) रखना होता है। जल्दी निकालने से आपका फण्ड बड़ा नहीं बन पाएगा।
जितना लंबा समय होगा उतनी ही तेजी से कम्पाउंडिंग का असर दिखाई देगा।
क्यों जरूरी है SIP?
आज महंगाई (Inflation) इतनी तेज है कि केवल बचत खाता या FD (Fixed Deposit) से काम नहीं चल सकता। FD में जहां 6-7% रिटर्न मिलता है वहीं SIP में लंबी अवधि में औसतन 12% तक का रिटर्न देखा गया है। यही कारण है कि लोग FD की बजाय SIP को ज्यादा पसंद कर रहे हैं।
इसके अलावा SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आप कम रकम से भी शुरुआत कर सकते हैं। जैसे केवल 500 रुपये से भी SIP शुरू की जा सकती है। लेकिन अगर आपका लक्ष्य बड़ा है, जैसे 3 करोड़ का फण्ड बनाना, तो मासिक निवेश ज्यादा रखना होगा।
3 करोड़ का फण्ड क्यों जरूरी है?
भविष्य में शिक्षा, शादी, घर और मेडिकल खर्च इतने बढ़ जाएंगे कि लाखों रुपये भी कम लगेंगे। ऐसे में अगर आपके पास 2 से 3 करोड़ का फण्ड है तो यह आपके और आपके परिवार के लिए सुरक्षा कवच (Safety Shield) बन जाएगा।
यह फण्ड रिटायरमेंट के बाद पेंशन की तरह इस्तेमाल किया जा सकता है। इसके अलावा बच्चे की पढ़ाई और शादी जैसे बड़े खर्च आराम से पूरे किए जा सकते हैं।
अंतिम बात
अगर आप चाहते हैं कि आने वाले 25 साल में आपके पास 3 करोड़ रुपये का फण्ड हो तो आपको अभी से निवेश शुरू करना होगा। हर महीने ₹20,000 SIP में लगाकर और लंबे समय तक धैर्य रखकर आप यह सपना पूरा कर सकते हैं। ध्यान रखें कि म्यूचुअल फण्ड बाजार से जुड़े होते हैं, इसमें उतार-चढ़ाव आते रहते हैं, लेकिन लंबे समय में इसका फायदा जरूर मिलता है।
डिस्क्लेमर: यह जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्य (Educational Purpose) के लिए है। म्यूचुअल फण्ड निवेश (Mutual Fund Investment) बाजार जोखिम (Market Risk) से जुड़े होते हैं। किसी भी योजना में पैसा लगाने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार (Financial Advisor) से जरूर परामर्श करें।
