आजकल बढ़ते खर्च और अचानक आने वाली ज़रूरतों को पूरा करने के लिए लोग पर्सनल लोन लेने पर ज्यादा भरोसा करने लगे हैं। घर की मरम्मत हो, बच्चों की पढ़ाई का खर्च हो या किसी मेडिकल इमरजेंसी का मामला, पर्सनल लोन एक आसान सहारा बन जाता है। सबसे बड़ी बात यह है कि इसके लिए आपको किसी प्रॉपर्टी या गारंटी देने की ज़रूरत नहीं पड़ती। यही वजह है कि स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) जैसे बड़े बैंक के पर्सनल लोन को लोग काफी पसंद करते हैं।
अब सवाल यह उठता है कि अगर कोई ग्राहक SBI से ₹5 लाख का पर्सनल लोन लेता है, तो उसकी मासिक किस्त यानी EMI कितनी बनेगी और उसे कुल कितना भुगतान करना पड़ेगा।
SBI पर्सनल लोन पर ब्याज दर और अवधि
SBI अपने ग्राहकों को अलग-अलग स्कीम और उनकी प्रोफाइल के आधार पर ब्याज दर ऑफर करता है। आम तौर पर पर्सनल लोन पर ब्याज दर 11% से 14% के बीच रहती है। वहीं, लोन की अवधि 12 महीने से लेकर 72 महीने तक हो सकती है। ग्राहक अपनी सुविधा और क्षमता के हिसाब से अवधि चुन सकता है। अगर अवधि ज्यादा ली जाए तो मासिक किस्त कम हो जाएगी, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ेगा। वहीं, छोटी अवधि चुनने पर EMI ज्यादा होगी लेकिन ब्याज का बोझ हल्का रहेगा।
₹5 लाख लोन पर EMI की गणना
मान लीजिए किसी ग्राहक ने SBI से ₹5 लाख का पर्सनल लोन 5 साल (60 महीने) के लिए लिया है और उस पर औसतन 12% वार्षिक ब्याज दर लागू होती है। अब ऐसे में उसकी मासिक किस्त कितनी बनेगी और कुल कितना भुगतान करना पड़ेगा, आइए इसे विस्तार से समझते हैं।
| लोन राशि | ब्याज दर (औसतन) | अवधि | मासिक EMI | कुल ब्याज | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹5,00,000 | 12% | 5 साल (60 महीने) | लगभग ₹11,122 | करीब ₹1,67,320 | ₹6,67,320 |
EMI पर असर डालने वाले कारक
यह ध्यान रखना जरूरी है कि EMI हमेशा ब्याज दर और लोन अवधि पर निर्भर करती है। अगर ग्राहक की प्रोफाइल अच्छी है और उसका क्रेडिट स्कोर मजबूत है तो बैंक उसे कम ब्याज दर पर लोन ऑफर कर सकता है। ऐसे में EMI भी कम हो जाएगी। वहीं, अगर ब्याज दर थोड़ी ज्यादा लगती है तो EMI अपने आप बढ़ जाती है। इसी तरह अगर लोन को 3 साल के लिए लिया जाए तो EMI ज्यादा होगी, लेकिन कुल ब्याज कम देना पड़ेगा।
पर्सनल लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें
लोन लेना आसान है लेकिन उसे चुकाना उतना ही जिम्मेदारी का काम है। किसी भी व्यक्ति को पर्सनल लोन लेने से पहले अपनी मासिक आय और खर्च का सही आकलन कर लेना चाहिए। अगर EMI आपकी आमदनी का बड़ा हिस्सा ले लेती है तो आगे चलकर परेशानी बढ़ सकती है। बेहतर यही होगा कि EMI आपकी मासिक आय का 30% से ज्यादा न हो। साथ ही समय पर किस्त भरना जरूरी है क्योंकि देर होने पर पेनल्टी लग सकती है और क्रेडिट स्कोर भी खराब हो सकता है।
निष्कर्ष
SBI का पर्सनल लोन उन लोगों के लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है जिन्हें तुरंत बड़ी राशि की जरूरत है और वे बिना किसी सुरक्षा (Collateral) के लोन चाहते हैं। ₹5 लाख के पर्सनल लोन पर EMI औसतन ₹11,000 के आसपास आती है, जो कि एक आम मध्यमवर्गीय परिवार भी अपनी मासिक आय के हिसाब से मैनेज कर सकता है। हालांकि, हर ग्राहक को अपनी क्षमता और जरूरत देखकर ही लोन लेना चाहिए ताकि भविष्य में किसी तरह की आर्थिक समस्या का सामना न करना पड़े।
डिस्क्लेमर: यहां दी गई जानकारी सामान्य गणना और औसत ब्याज दर पर आधारित है। वास्तविक ब्याज दर और EMI बैंक की नीति, आपके क्रेडिट स्कोर और प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकती है। किसी भी लोन को लेने से पहले बैंक से पूरी जानकारी जरूर लें।
