आज के समय में जब हर परिवार का सपना होता है कि उनका अपना घर हो, तो होम लोन (Home Loan) लेना आम बात हो गई है। खासकर शहरों में जहां मकान और फ्लैट की कीमतें लाखों–करोड़ों में होती हैं, वहां आम आदमी के लिए बिना लोन घर खरीदना बहुत मुश्किल है। इसी वजह से अधिकतर लोग बैंक से होम लोन लेकर अपने सपनों का घर बनाने या खरीदने का फैसला करते हैं। अगर आप भी ₹18 लाख का होम लोन लेने की सोच रहे हैं, तो सबसे पहले यह जानना जरूरी है कि हर महीने आपकी कितनी किस्त (EMI) बनेगी।
होम लोन लेने से पहले जरूरी जानकारी
होम लोन लेने से पहले आपको कुछ महत्वपूर्ण बातों को समझना होगा। जैसे कि ब्याज दर (Interest Rate), लोन की अवधि (Tenure) और EMI का कैलकुलेशन। SBI Home Loan भारत के सबसे भरोसेमंद लोन विकल्पों में से एक है क्योंकि इसमें ब्याज दरें अपेक्षाकृत कम होती हैं और लंबे समय के लिए लोन मिल जाता है।
आमतौर पर SBI होम लोन की ब्याज दर 8.40% से 9% के बीच रहती है, लेकिन हम यहां औसत 8.50% ब्याज दर मानकर चलेंगे। लोन की अवधि अगर 15 साल या 20 साल हो तो EMI में बड़ा अंतर आता है। जितनी लंबी अवधि का लोन होगा, किस्त उतनी कम होगी लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना होगा। वहीं छोटी अवधि में EMI ज्यादा होगी लेकिन ब्याज की बचत होगी।
₹18 लाख होम लोन का EMI कैलकुलेशन
अब मान लीजिए आपने ₹18 लाख का होम लोन लिया है और उस पर ब्याज दर 8.50% सालाना है। अलग-अलग अवधि के हिसाब से EMI कुछ इस प्रकार होगी:
लोन राशि
ब्याज दर
अवधि (Tenure)
मासिक EMI
कुल ब्याज
कुल भुगतान
₹18 लाख
8.50%
10 साल (120 महीने)
₹22,300
₹8,76,000
₹26,76,000
₹18 लाख
8.50%
15 साल (180 महीने)
₹17,800
₹14,04,000
₹32,04,000
₹18 लाख
8.50%
20 साल (240 महीने)
₹15,600
₹19,44,000
₹37,44,000
₹18 लाख
8.50%
25 साल (300 महीने)
₹14,500
₹25,50,000
₹43,50,000
₹18 लाख
8.50%
30 साल (360 महीने)
₹13,900
₹32,04,000
₹50,04,000
EMI कैलकुलेशन कैसे किया जाता है?
होम लोन EMI निकालने का फॉर्मूला होता है:
EMI = [P × R × (1+R)^N] ÷ [(1+R)^N – 1]
जहां,
P = Loan Amount (लोन राशि)
R = मासिक ब्याज दर (वार्षिक दर ÷ 12 ÷ 100)
N = कुल महीने (Tenure in Months)
अगर आप 18 लाख का लोन 20 साल के लिए 8.50% ब्याज पर लेते हैं, तो ब्याज दर मासिक होगी 0.00708 (8.50 ÷ 12 ÷ 100)। अब इस फॉर्मूले में डालने पर EMI करीब ₹15,545 आती है।
लोन अवधि का महत्व
होम लोन लेते समय यह समझना जरूरी है कि आप कितने समय में लोन चुकाना चाहते हैं।
छोटी अवधि का लोन (10–15 साल): EMI थोड़ी ज्यादा होगी लेकिन ब्याज की बचत होगी।
लंबी अवधि का लोन (20–30 साल): EMI कम होगी, लेकिन ब्याज का बोझ दोगुना भी हो सकता है।
इसीलिए, अगर आपकी आय स्थिर है और आप ज्यादा EMI देने में सक्षम हैं तो छोटी अवधि का लोन चुनें। लेकिन अगर आय सीमित है तो लंबी अवधि का विकल्प लेना बेहतर है।
SBI होम लोन की खास बातें
SBI होम लोन को लोग इसलिए ज्यादा पसंद करते हैं क्योंकि इसमें ब्याज दर कम होती है और अन्य सुविधाएं भी दी जाती हैं।
महिलाओं के लिए ब्याज दर में 0.05% की छूट मिलती है।
आप चाहें तो समय से पहले लोन प्री-पेमेंट भी कर सकते हैं और इसमें कोई अतिरिक्त चार्ज नहीं लगता।
EMI का भुगतान ऑटो-डिडक्शन के जरिए किया जा सकता है जिससे समय पर किस्त कट जाती है।
लोन 30 साल तक की अवधि के लिए भी लिया जा सकता है।
किसके लिए कैसा लोन सही?
अगर आप युवा हैं और करियर की शुरुआत में हैं तो लंबी अवधि का लोन लेना अच्छा है ताकि EMI का बोझ कम लगे। लेकिन अगर आपकी आय अच्छी है और आप जल्दी लोन खत्म करना चाहते हैं तो 10 से 15 साल की अवधि का लोन लें।
₹18 लाख का लोन लेना छोटे और मझोले परिवारों के लिए काफी सामान्य है। इसमें EMI का हिसाब करके आप आसानी से बजट प्लान कर सकते हैं और समय से लोन चुका सकते हैं।
निष्कर्ष
घर खरीदना हर किसी का सपना होता है और SBI जैसे बैंक से होम लोन लेना इस सपने को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है। अगर आप ₹18 लाख का होम लोन लेते हैं तो EMI आपकी चुनी हुई अवधि और ब्याज दर पर निर्भर करेगी। 15 साल के लिए EMI करीब ₹17,743 और 20 साल के लिए ₹15,545 बनती है। आपको अपनी आय और भविष्य की जरूरतों को देखते हुए ही लोन की अवधि चुननी चाहिए।
डिस्क्लेमर: ब्याज दरें और EMI बैंक की नीति और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर बदल सकती हैं। लोन लेने से पहले बैंक से कन्फर्म जरूर करें।
