आजकल ज्यादातर लोग पर्सनल लोन (Personal Loan) का सहारा लेते हैं। शादी-ब्याह का खर्च हो, बच्चों की पढ़ाई हो या अचानक मेडिकल इमरजेंसी आ जाए – ऐसे समय में पर्सनल लोन मददगार साबित होता है। लेकिन सवाल यह उठता है कि आखिर कितनी सेलेरी (Salary) पर बैंक या फाइनेंस कंपनी पर्सनल लोन देती है? और सबसे जरूरी, आपकी मासिक EMI कितनी बनती है और क्या वह आपकी आय से आसानी से निकल पाएगी? आइए इसे विस्तार से समझते हैं।
पर्सनल लोन पर बैंक क्या देखती है?
बैंक या NBFC जब पर्सनल लोन देती है तो सबसे पहले आपकी मासिक आय (Income) और नौकरी की स्थिरता देखती है। अगर आपकी नौकरी स्थायी है और हर महीने अच्छी सैलरी आती है, तो बैंक को भरोसा होता है कि आप EMI समय पर भर पाएंगे। एक सामान्य नियम यह है कि आपकी EMI आपकी सैलरी के 35% से 40% से ज्यादा नहीं होनी चाहिए। उदाहरण के लिए अगर आपकी सैलरी ₹30,000 है तो आपकी EMI ₹12,000 तक हो सकती है। इसी आधार पर हम जानेंगे कि अलग-अलग लोन राशि के लिए कितनी सैलरी जरूरी है।
₹3 लाख पर्सनल लोन पर कितनी सैलरी होनी चाहिए?
अगर आप ₹3 लाख का पर्सनल लोन लेते हैं और मान लें कि ब्याज दर 12% है तथा अवधि 5 साल की है, तो आपकी EMI करीब ₹6,673 प्रति माह बनेगी। इसका मतलब है कि आपकी सैलरी कम से कम ₹20,000 से ₹22,000 होनी चाहिए ताकि EMI आराम से निकल सके। इस रेंज में EMI आपकी सैलरी का लगभग 30-35% होगी और बाकी पैसों से आप घर का खर्च भी चला सकेंगे।
₹5 लाख पर्सनल लोन पर कितनी सैलरी जरूरी है?
अब बात करें ₹5 लाख के पर्सनल लोन की। इस पर EMI करीब ₹11,122 प्रति माह आएगी। अगर आपकी मासिक आय ₹30,000 से ₹35,000 है तो आप आसानी से इस EMI को मैनेज कर सकते हैं। इस लेवल पर बैंक भी लोन देने में ज्यादा दिक्कत नहीं करती क्योंकि EMI आपकी सैलरी के हिसाब से सुरक्षित मानी जाती है।
₹10 लाख पर्सनल लोन पर कितनी सैलरी जरूरी है?
जो लोग बड़ा लोन लेना चाहते हैं, उनके लिए सबसे बड़ा सवाल होता है कि क्या सैलरी इतनी है कि वे ₹10 लाख का पर्सनल लोन ले सकें। इस लोन पर EMI लगभग ₹22,244 प्रति माह होती है। इसका मतलब है कि आपकी मासिक सैलरी कम से कम ₹60,000 से ₹65,000 होनी चाहिए। अगर आपकी सैलरी इससे कम है तो बैंक इतनी बड़ी राशि पर लोन देने से बच सकती है या फिर आपको ज्यादा ब्याज दर लगा सकती है।
EMI कैलकुलेशन टेबल
लोन राशि (₹)
मासिक EMI (₹)
न्यूनतम सैलरी (₹)
3,00,000
6,673
20,000 – 22,000
5,00,000
11,122
30,000 – 35,000
10,00,000
22,244
60,000 – 65,000
आखिर में
अगर आप पर्सनल लोन लेने की सोच रहे हैं तो सबसे पहले अपनी सैलरी और खर्च का हिसाब लगाइए। कोशिश कीजिए कि आपकी EMI आपकी मासिक सैलरी के 35% से ज्यादा न हो। इससे आपको EMI चुकाने में कोई परेशानी नहीं होगी और आपका क्रेडिट स्कोर भी अच्छा बना रहेगा। ध्यान रखें कि लोन उतना ही लें जितनी आपकी असली जरूरत है, वरना बाद में किस्तें बोझ बन सकती हैं।
डिस्क्लेमर: यहां दिया गया EMI कैलकुलेशन 12% ब्याज दर और 5 साल की अवधि पर आधारित एक अनुमान है। अलग-अलग बैंक और NBFC की ब्याज दरें, प्रोसेसिंग फीस और शर्तें अलग हो सकती हैं।
