आजकल हर कोई चाहता है कि उसके पास भविष्य में अच्छा खासा पैसा हो। नौकरी करने वाला हो या छोटा बिजनेस (Business) करने वाला, सबकी ख्वाहिश होती है कि बुढ़ापे तक इतना फण्ड बने कि पैसों की चिंता कभी न करनी पड़े। अगर आप भी यही चाहते हैं तो एसआईपी (SIP) आपके लिए सबसे आसान और सुरक्षित रास्ता है। पर बहुत से लोग यह मानते हैं कि एसआईपी शुरू करना मुश्किल काम है। असल में ऐसा बिलकुल नहीं है, बल्कि यह बेहद आसान प्रक्रिया है। चलिए जानते हैं कि एसआईपी कैसे शुरू करें और इससे करोड़ों का फण्ड कैसे बनाया जा सकता है।
SIP क्या है और यह कैसे काम करता है?
SIP यानी Systematic Investment Plan। इसका मतलब है कि आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फण्ड (Mutual Fund) में डालते हैं। यह रकम 500 रुपये से भी शुरू हो सकती है और आपकी क्षमता के हिसाब से जितना चाहे उतना बढ़ा सकते हैं। जब आप लंबे समय तक लगातार पैसा डालते हैं तो कंपाउंडिंग (Compounding) का जादू आपके पैसे को कई गुना बढ़ा देता है। यही वजह है कि छोटे-छोटे निवेश (Investment) से भी करोड़ों का फण्ड तैयार हो सकता है।
SIP की शुरुआत कैसे करें? (How To Start SIP)
अगर आपने कभी SIP नहीं किया तो घबराने की जरूरत नहीं। शुरुआत करना बेहद आसान है। सबसे पहले आपको KYC यानी Know Your Customer पूरा करना होगा। इसके लिए आपका पैन कार्ड, आधार कार्ड और बैंक खाता जरूरी है। आजकल यह काम ऑनलाइन कुछ ही मिनटों में हो जाता है। KYC के बाद आप किसी भी AMC (Asset Management Company) या फिर Zerodha, Groww, Paytm Money जैसी ऑनलाइन ऐप से SIP शुरू कर सकते हैं।
कितना निवेश (Investment) करना चाहिए?
यह सबसे बड़ा सवाल होता है कि हर महीने कितने पैसे से शुरुआत करें। इसका जवाब है – जितना आप आराम से निकाल सकते हैं। अगर आप सिर्फ ₹500 से भी शुरुआत करते हैं तो यह बड़ा कदम होगा। धीरे-धीरे आपकी कमाई (Income) बढ़े तो SIP की रकम भी बढ़ाते रहिए। इससे आपका फण्ड तेजी से तैयार होगा।
SIP से करोड़ों कैसे बनते हैं?
अब सवाल आता है कि सच में SIP से करोड़ों कैसे बन सकते हैं। इसके लिए आपको लंबे समय तक लगातार निवेश करना होता है। मान लीजिए आप हर महीने ₹5000 SIP में लगाते हैं और सालाना औसतन 12% रिटर्न मिलता है।
SIP मासिक निवेश
निवेश की अवधि
अनुमानित फण्ड
₹5,000
10 साल
₹11 लाख+
₹5,000
20 साल
₹50 लाख+
₹5,000
25 साल
₹1.6 करोड़+
अब सोचिए अगर आप ₹10,000 या ₹20,000 हर महीने डालते हैं और 25-30 साल तक SIP जारी रखते हैं तो आसानी से 3 से 5 करोड़ का फण्ड बन सकता है।
SIP के फायदे क्या हैं?
SIP करने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें आपको मार्केट टाइमिंग की चिंता नहीं करनी होती। हर महीने छोटी-छोटी किस्त में पैसा लगने से रिस्क कम हो जाता है। साथ ही आपको एक अनुशासन (Discipline) भी मिल जाता है क्योंकि पैसा अपने आप आपके बैंक खाते से कट जाता है। लंबी अवधि में यह सबसे बेहतर और आसान तरीका है धन बनाने का।
किस तरह का फण्ड चुने?
शुरुआती निवेशक के लिए अच्छा होगा कि वे लार्ज कैप या इंडेक्स फण्ड से शुरुआत करें। धीरे-धीरे अनुभव बढ़ने पर मिड कैप और स्मॉल कैप फण्ड में भी निवेश कर सकते हैं। अगर टैक्स बचाना चाहते हैं तो ELSS फण्ड (Equity Linked Saving Scheme) सबसे अच्छा विकल्प है क्योंकि इसमें टैक्स छूट भी मिलती है और पैसा बढ़ता भी है।
छोटी रकम से बड़ा सपना
अक्सर लोग सोचते हैं कि करोड़ों का फण्ड बनाने के लिए लाखों रुपये की कमाई (Income) जरूरी है। लेकिन असलियत यह है कि अगर आप अनुशासन के साथ सिर्फ ₹500 या ₹1000 भी हर महीने SIP में लगाते हैं और लंबे समय तक उसे जारी रखते हैं तो यही पैसा आगे चलकर बड़ा फण्ड बन जाएगा। यही कंपाउंडिंग की ताकत है।
निष्कर्ष
अगर आप वित्तीय आज़ादी (Financial Freedom) चाहते हैं तो SIP आपके लिए सबसे अच्छा और आसान तरीका है। शुरुआत छोटी रकम से करें, लगातार निवेश करते रहें और धैर्य रखें। आने वाले समय में यही छोटा-छोटा निवेश आपको करोड़ों का फण्ड देकर सुरक्षित भविष्य देगा।
डिस्क्लेमर: यह आर्टिकल केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। इसमें बताए गए आंकड़े अनुमानित हैं और बाजार जोखिम (Market Risk) पर निर्भर करते हैं। किसी भी तरह का निवेश (Investment) करने से पहले वित्तीय सलाहकार की राय ज़रूर लें।
